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    融資租賃保理業務的流程

    來源:網絡  作者:未知  時間:2017-10-19

      摘要:融資租賃保理業務,是指銀行作為保理商,以租賃公司向其轉讓租賃合同項下未到期的應收租金為前提,由銀行向租賃公司提供集應收租金的催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。融資租賃保理業務的核心是應收租金的讓與,該業務具備租金期限、金額可調的業務特點,是現代商業銀行的金融業務的創新。

      1、融資租賃保理業務的當事人

      在融資租賃保理業務中,相關當事人通常包括:承租人、出租人、銷售商、保理商、擔保人。承租人是指租賃設備的客戶,即應收租金債務人;出租人是指出租設備的租賃公司,即應收租金債權人;供應商是指出售設備的生產廠家;保理商是指給出租人提供保理融資的商業銀行;擔保人是指給承租人或其他第三方提供擔保的相關機構。

      2、融資租賃保理業務的基本操作流程

      ①租賃公司與銷售商簽訂購銷合同,購買租賃物;

      ②租賃公司與承租人簽訂融資租賃合同,將該租賃物出租給承租人;

      ③租賃公司向銀行提出保理融資業務申請,銀行審批同意后雙方簽訂保理業務協議;

      ④租賃公司向銀行提供融資租賃合同、發票、運輸單據等相關材料,銀行根據協議審查應收租金能夠辦理保理業務的范圍和條件;

      ⑤租賃公司與銀行辦理應收租金轉讓手續,向承租人發出書面《應收租金轉讓通知書》并取得回執;

      ⑥銀行根據約定的融資比率向租賃公司發放融資款項;

      ⑦承租人按約分期支付租金給銀行,租賃公司提供發票,通過銀行給承租人;

      ⑧銀行收妥利息款后,應扣除融資本息及相關費用將保理余款支付給租賃公司。

      如承租人在融資寬限期后仍未付清約定利息,對于有追索權保理業務,應要求租賃公司按約定回購銀行未收回的融資款,如果供貨商或其他第三方提供回購保證或物權擔保的,供貨商或其他第三方應向銀行回購其未收回的融資。對于

      無追索保理業務,銀行只能向承租人追償。


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