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    融資租賃保理業務的風險防范

    來源:網絡  作者:未知  時間:2017-10-19

      摘要:隨著全球金融業的蓬勃發展,融資租賃已成為僅次于資本市場、銀行信貸的第三大融資方式。與此同時,保理業務也被拓展應用于租賃領域,有越來越多的銀行主動加入到融資租賃業務中,利用租賃合同項下的應收賬款開展融資租賃保理服務。但目前,我國融資租賃保理業務的發展還并不成熟,相關業務風險正日益凸顯,這必須引起各方業務經辦人員的重視與防范。

      (一)開展盡職調查

      為確保銀行信貸資產安全,降低業務風險,銀行業務經辦人員必須在授信調查階段開展盡職調查工作,其主要內容包括:

      1.全面調查融資租賃各方當事人(尤其是承租人)的主體資質、資信狀況以及各方當事人之間的購銷結算情況,對各方當事人的履約能力做出判斷;

      2.核實各方當事人的信用等級、分析財務指標,確認各方當事人的整體財務狀況是否良好;

      3.調查出租人、承租人、供應商之間是否存在關聯方關系;

      4.詳細審核《融資租賃合同》、資產購置發票、運輸單據、租金支付表及其他憑證核實資產權屬的真實性并排除相關法律風險;

      5.登錄中征動產融資統一登記平臺,查詢擬融資應收租金的權屬狀況,確認是否已進行出質或辦理保理融資。

      (二)完善制度體系

      在現有法律環境下,我國并沒有明確的規范保理業務的法律制度,業界在實務中還需參考《合同法》、《物權法》的有關規定,其操作中的標準尚不統一,這也是目前保理業務風險產生的主要原因之一。因此,中國立法機關和監管機構應結合我國的實際情況,盡快構建一整套規范應收賬款融資業務的法律制度和監管制度,從而加強對應收賬款融資業務的風險控制。

      (三)加強員工培訓

      銀行應注重對業務經辦人員的培訓工作,制定系統的培訓計劃,提高業務經辦人員的總體素質,這是及時識別并有效控制業務風險的關鍵。同時,銀行應積極主動地與同業開展交流合作,加大信息管理系統的建設力度,實現供應鏈融資線上化操作,進一步提高業務效率,減少操作失誤,提高客戶滿意度。


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